香港保险一直是一个响亮的名片，香港重疾险的创新能力引领全球。

经常有客户问我，你做这么多年保险，香港重疾险你最推荐哪款。这个问题挺难回答的，各家公司都在快速创新，但同质化也很严重。

一个新的产品责任设计出来后，如果受到市场的欢迎，很快就会变成行业标准。比如高发疾病多次赔付、保障先天疾病、保障深切治疗、癌症持续现金支持。

那么有没有某项责任很有特色，而且是市场独有的呢？有，且仅有这三个产品我情有独钟，隆重推荐一下。

01

友邦爱伴航

曾经我给一个30岁男性设计重疾方案，他是埃森哲的咨询顾问，工作很拼，业余时间玩的也很疯。我给他推荐了友邦和另外一家公司的重疾险供他选择。他觉得两个都挺好，各有特色很难做决定，直到我讲到除外责任，他马上做出了选择，就要友邦的爱伴航。

友邦的除外责任很少，只有3条。艾滋病、投保前已经存在的疾病以及自伤。他说居然没有除外高风险运动，太好了。我就喜欢潜水、攀岩，偶尔还玩玩热气球，很多公司这些都是除外不保的。

承保高风险运动这是友邦重疾的一大特色，深受爱运动、爱冒险的年轻人喜爱。

02

宏利活耀人生2

有一次我给一位母亲讲解香港重疾险，她给刚出生的女儿投保。当我讲到分红时，她眼睛一亮，哇，重疾险还有这么好的收益! 那如果我小孩没有生病是不是可以领取分红做养老金使用呢？

这个问题很好，很多人都关注重疾险有没有养老功能。客户的想万一生病，有高额赔付我就用来治病；如果一直身体很好，我也想花花，不想全部以身故金形式留给后人。

宏利的活耀人生2就可以，我们还以这个小朋友为案例，0岁投保，20万美金保额10年交，每年只需4258美金。70岁时终期分红有184万美金。活耀人生约定50%的终期分红可以锁定，转换成周年红利随时领取。92万美金，预期收益4%，每年领取3万美金可以领到终老。

终期红利锁定跟减保不同，不影响基本保额，即使小女孩的92万美金锁定红利都领取了，基本保额还有20万美金。

03

忠意跨越无限保

有一次一个师姐约我，跟我了解香港的重疾险。其实2年前我就给她讲过香港重疾险，当时她不感兴趣。我挺好奇，她怎么又关注重疾险了呢？她年近50，银行高管，快退休了，身体很健康。

坐下一聊才知道，她的同事得了重疾，挺年轻的才32岁。然后办公室同事们就开始讨论重疾，现在重疾年轻化，而且治愈率高，一生之中得几次重疾真的有可能。大家一番讨论得出一个共识：香港重疾险好，而且有多次赔付。

她很直接，问我香港重疾中保障最好的是哪一个。

香港重疾主流产品都是50多种大病赔一次，癌症、中风、心脏病等3种高发疾病额外赔5次，而且多次赔付仅限85周岁之前。只有一个产品是个另类，忠意的跨越无限保。

69种严重疾病每种疾病可以赔1次，癌症、中风、心脏病无限次赔付，而且多次赔付到100岁。

跨越无限保真可谓重疾保障的天花板！

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