内地居民赴港投保的保单以终身寿险为主，重疾险的缴费期通常为20-30年，储蓄险的缴费期通常为5年/10年。

怎么交续期保费就成为很多人都关心的问题。

特别是新冠疫情之后，香港到现在都未能通关。

而保费一旦断供，保单会面临失效。

重疾保单失效，意味着需要重新核保，如果健康状况有变化，还有失去保障裸奔的风险。

储蓄保单失效，可能涉及复效期间的利息补缴，保单贷款的利息不低，通常要7-8%。

总之，保费断缴麻烦多多，保单管理不容忽视。

今天来梳理一下续缴保费容易遇到的问题，远离续保烦恼～

很多客户在投保时就开通了境外银行账户，把银行账户与保单绑定，每年自动划扣保费，俗称DDA(Direct Debit Authorization直接付款授权书)。

但是，很多客户会在保费快到期的时候才往银行账户里存入保费，而每家保险公司的扣款日期一般会提前一些，于是就会导致错过了保费划扣期。不仅保费没交上，每次扣款失败还被扣150港币手续费。

划重点：香港保险公司发起的银行扣费，通常每月固定1-2次。

例如某保司每月扣款日期是1号和16号。保费到期日为每月1-15号的保单，1号扣款；保费到期日每月16-31号的保单，16号扣款（或顺延到下个工作日）。这个月没扣到，次月同样时间再扣。如果两次都没扣成功，就不会再扣了，需要自行缴费。

如果因银行账户余额不足导致失败，还会被银行收取手续费，每次大概150港币，两次就300港币。

所以最好提前1-2个月往银行账户存入续期保费，确保余额充足，避免扣款失败。

有的客户遇到这个问题：买了美元保单，把美元存到香港银行账户，为什么保险公司的DDA扣款不成功呢？

本地银行扣款，只接受本地币种支付。

香港的保险公司向银行发起扣款，只接受港币。

而我们开的香港银行账户，通常有多个户口，包括美元、港币、多币种账户等。

DDA关联的香港银行账户必须是港币账户，存进去的货币也必须为港币，所以我们即使存入美元，也是不可能扣款成功的。

温馨提示：美元保单，保费金额通常以美元计。如果存入港币，就需要把保费金额换算为港币，这里涉及美元/港币兑换率的问题，保险公司官网每天会实时更新，存入金额要考虑汇率波动的影响。所以要及时保持和我们的顾问沟通很重要。

银行「缴付账单」

香港各家银行的网银，几乎都有一个功能叫“缴付账单”，通过这个功能，大家可以缴付保费、学费、水电煤气费等等。

「缴付账单」是交续期保费最高效便捷的方式，通常3-5个工作日就可以入账。操作也非常简单，选择商户为对应保险公司、输入账单编号（和保单号相关）、保费金额，就可以缴交成功。

但要注意4个问题：

● 「缴付账单」功能扣款货币，通常是港币，美金不一定成功（视具体银行，例如中银香港的缴付账单功能可以扣港币或美金）；

●  保险公司是否与该银行合作开通缴付账单通道，需具体分析；

●  缴付账单后，最好存留凭证，与保险公司对账；

●  香港保单基本可以用「缴付账单」来交续期保费，但澳门保单是否可以用香港银行的「缴付账单」功能交保费，视不同保险公司而定。

银行「电汇/转账」

如果想用美金交保费，可以直接电汇/转账给保险公司，客户本人银行账户汇款到保险公司账户。

通过电汇/转账方式交保费，要备注清楚保单号和持有人信息，把截图发给顾问进行对账。

如果对账未成功，保险公司没入账成功，电汇/转账有可能被退回，特别是涉及香港和澳门之间的跨境电汇，最终导致保费没缴交成功。

有的客户没有香港/澳门银行账户，有部分保险公司支持用Visa/Master标识的信用卡交保费，一般有2.8%手续费。

通常保险公司会有每笔缴费限额和每天缴费限额，例如每笔缴费金额37,000港币，可以分多次、多天缴交。

Visa/Master发卡行对交易也有所限制，比如是否开通境外支付功能、交易限额等等。

如果遇到信用卡付款失败的情况，可以致电发卡银行咨询，或者多换几张卡缴费。

香港银行账户有资金调拨自由、无外汇管制、方便境外投资等优势，但如果没做好日常维护，一旦被关停或冻结，就影响到续期保费的缴交。

总的来说，维护香港银行账户，请注意以下几点，防止账户被银行冻结：

1. 至少每个季度登录一次网上银行

2. 三个月内保持2-3次账户交易

3. 维持开户行的账户最低存款要求，保证账户中有足够余额

4. 转账时注意不要“快进快出”（例如当天入账10万港币，当天或者隔天立即转走）

5. 不要帮他人购汇或者结汇

6. 勿与敏感高危地区账户发生资金往来

总结，针对上述容易遇到的问题，这5条续保Tips请收好：

1、绑定DDA扣款，提前1-2个月存入保费，不要等到保费快到期才存；

2、香港保单关联DDA，关联账户必须是港币账户，存入货币也必须是港币；

3、用银行缴付账单/电汇来交保费，备注好保单信息，存好缴费凭证方便对账；

4、Visa/Master信用卡虽然手续费较高（2.8%），但对于没有境外银行卡、不方便前往香港现金缴费的客户，是一条有效的缴费通道；

5、境外银行卡要做好日常维护，经常登录、保持账户交易、不要快进快出等等。

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