买保险首先考虑的是医疗、养老，而后会考虑家庭责任及传承。后者主要用到终身寿。平时我们看到香港保险的介绍多为重疾和储蓄，但其实关注终身寿的客户也不少。

我发现有几个特殊群体格外关注终身寿，房贷比较高的家庭、有未成年子女的单亲家庭、从事高风险职业的家庭。

我有个机长最近在找我给做个寿险计划，我把香港市场主流公司的4款产品做了比较，一起分享给大家。

做的是30岁男非吸烟、100万美金保额、20年交的计划，四款产品比较保额和保费看，保诚的美好人生和万通尚裕，优势显著，保费比安盛、宏利低50%多。

安盛、宏利之所以保费高，有两点原因：

1、保额恒定，保险期内不降低；

2、分红有累积红利或周年红利。这部分是可以随时提取的，有很好的的灵活性，所以分红收益低一些。

万通尚裕的优势是保费低，分红增长快，不足是20年后或者70岁后（以较后者为准），保证保额每年下降5%，直至50%；分红全是终期红利，不灵活、风险高。如果是30-40岁的人投保，定位风险保障，70岁之前固定保额足够了。如果定位财富传承，全部是终期分红博个高收益也是不错选择。

保诚美好人生，前20年双倍保障，相当于终身寿叠加一个定期寿，家庭风险大的阶段给与高额保障，这个设计很好。

尚裕和美好人生都是终身寿险的不错选择，如果特别在乎公司规模那就选保诚美好人生，如果更在乎性价比选万通尚裕。