保单中的周年红利是什么？

周年红利又称为“现金红利”，保险公司会以现金形式每年派发红利。其特点是可以灵活提取、落袋为安。

保单中的复归红利是什么？

复归红利常见于英式分红中，其面值一经公布即为保证，在保单理赔/退保/时发放。复归红利投资相对保守，年度间只涨不跌，只是涨幅并非保证。

保单中的终期红利是什么？

终期红利是在保单到期/退保/理赔时一次性发放的。终期红利投资比较激进、波动大，终期红利现金价值可涨可跌。

美式分红和英式分红的区别？

美式分红=周年红利+终期红利，也称作保费分红；

英式分红=复归红利+终期红利，也称作保额分红。

美式分红灵活度更高，其中周年红利可以灵活提取或者抵交保费；英式分红鼓励长期投资，只有在退保、满期、理赔时提取，灵活性很差，贵在预期收益高。

近几年在香港保险市场更多追求预期收益，所以大部分产品都采用英式分红。

什么人会考虑到香港储蓄险？

追求较高收益做教育金、养老金规划的大众富裕群体；

计划移民或出国留学等有海外关联的群体；

有资产配置、财富传承或者避债需求的高净值人士。

香港保险建议书中的保证现金价值怎么理解？领走后保单是否终止？

保证现金价值即只要客户正常缴费到某个年度一定会有的退保价值。保证现金价值全部领取后保单终止。

红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？

红利是非保证的，理论上金额可以为零。只是从过往几十年的数据看，大部分时间、大部分产品分红实现率都是100%左右，偏差很小。不排除个别经济危机的年度，当年分红实现率比较差。保险公司的分红实现率要汇报给保监局的同时也要在官网公示，约束力很大。

香港保险中的周年红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生影响？

周年红利可随时提取，提取后对保障额没有任何影响。

什么是分红锁定？

保单持有人可以向保险公司提出申请，将终期红利的部分或全部转换成周年红利，投资更加稳健、而且可以随时提取不降低保单面额，只是预期收益下降。

买了储蓄险多年后想提领回来用，外汇限制资金回不来怎么办？

通常内地客户去香港买保险时，都会开一个香港银行账户。一方面方便续缴保费，另一方面方便接受理赔金，提取金或者退保等，资金进入到香港银行账户后，有多种方式转回内地的。

储蓄险受保人写小孩还是自己？哪个比较好？

如果小孩多的话可以写小孩的，体现均等的爱。如果只有一个小孩建议写自己，掌控力更强，防止未来子女挥霍及离婚分割。但是两者收益都是相同的！

养老金应该夫妻各买一份还是一起买一份？

香港的储蓄险可以只买一份，方便管理。万一离婚也可以保单拆分。还能设定后备受保人，确保最后一个人可以一直领取养老金。

储蓄险币种如何选择？

3年、5年到期的产品直接选美元。终身型的和预计要几十年后用款的建议选多币种，即使是美元也不一定一直是世界主流币种。

缴费年期有1、2、3、5、8、10年，这么多，如何选择？

大资金尽量选择短期缴费，不要给自己太大压力。如果选择8年、10年谁能保证你未来的收入一定很稳定，如果经历一些动荡可能交不起费，提前终止或者退出都会有损失。

一般建议5年以内交完，后面经济情况好可以再买。

当然，这个大资金是相对于你的资产和收入而言的。

储蓄险是买一份还是多份？

买一份好打理，买多份可适当分散风险。如果你是每隔几年都会投保一单，建议你每单换一家公司。

储蓄险大公司稳健、小公司预期收益更高，如何选择？

如果是第一次投保那就选择大公司，稳健优先。如果买过几次香港保险了，可以适当尝试一下小公司。

如果你是风险偏好型的，资金占比不多，可以直接投保小公司。

香港储蓄险都有悲观收益、乐观收益和中观收益，是不是最低也就悲观那样了？

最低是保证收益，悲观不是底、乐观不是顶，仅仅告诉你收益是有波动的。

储蓄险怎么也有保额？有什么用？

储蓄险的保额跟赔付金额无关，仅仅是用来计算保费、收益的。可以理解成保险份数。

储蓄险有整付和预交，都是一次性缴费，有什么区别？

灵活性不同，整付的情况下，想要领取整付的部分资金相当于退保，只能领取现金价值，远低于所交保费。而预交相当于将钱暂存在保司，随时可以领取预交部分的资金，损失的只是预交利息。

收益差异，预交有期缴保费折扣和预交利息，整付一般没有优惠或者优惠很小，一般预交早期收益高，但整付后期会追上来，因此收益差异较小。

多币种产品收益差异很小如何选择？

可以从公司规模、预计收益、保证收益、分红实现率、提取之后剩余保单价值，5个维度去比较，筛选出符合自己要求的产品。

香港高端医疗险垫底费是什么意思？

简单来说，垫底费是个基线，即住院发生的消费需超过这个基线才能得到赔付。一般来讲，垫底费越高，则保费越便宜。咱们可选择用医保来搭配具有较高垫底费的高端医疗险，这种搭配性价比最高。

投保香港重疾险需要体检吗？

是否需要体检主要取决于年龄、保额、身体状况。

一般情况50岁以下50万美元保额以下，健康告知正常都不需要体检。健康告知有异常则要配合就医记录或者体检报告，核保认为需要进一步检查时，才安排在香港体检。

当然，也不是身体健康就一定不需要体检，还有很小的比例被抽检。

医疗险和重疾险的区别？

就保障范围而言医疗险包括住院、手术、门诊，保障范围更广，重疾险只保障重疾、轻症、身故。

就赔付方式而言，医疗险是补偿型，多份医疗险不能重复赔付，合计赔付最高上限为治疗费用；重疾险则是每份按保额独立赔付，赔付金额只跟保额有关，跟治疗费用和是否治疗无关。

就理赔资料而言医疗险需要费用单据，重疾险只需要确诊报告即可。

就功能而言，医疗险解决治疗费用，重疾险解决治疗费用和治疗期间的收入补偿。

医疗险是消费型交1年保1年，重疾险则多为交10年、20年保障终身。

乙肝阳性可以投保香港重疾险吗？是否要加保费？

乙肝阳性只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港重疾险。是否加费、除外，看个案情况。

香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

投保人在香港和内地分别购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，各自独立赔付。

香港重疾险的多重赔偿是什么？

早期重疾险大病只赔付1次合同就结束了。随着医疗技术的发展，大病治愈率越来越高，得过大病的客户依然需要重疾保障，重疾多次赔付应运而生。重疾多重赔付有三种产品形态。

(1)高发疾病多次赔付，其他大病合计赔付1次。比如癌症中风心脏病老年痴呆赔付6-8次，其他大病合计赔付1次。

(2)重疾分成4-6组，每组赔付1次。

(3)癌症中风心脏病等高发疾病无限次赔付，其他大病每种赔付1次。

香港大病险中的“第二医疗意见”是什么？

“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后，可以通过保险公司的合作医疗机构，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。

医疗险是否有“终身保证续保条款”至关重要？

医疗险如果没有“终身保证续保条款”，客户无法得到绝对持久的保障，因为出现一次或数次重大理赔后，保险公司有可能会拒绝客人的续保要求。而“终身保证续保条款“可以使保户绝对享有终身的，无条件的医疗保障。

香港的高端医疗险相比国内高端医疗有什么优势？

香港高端医疗都有保证续保条款，国内高端医疗没有。如果健康到哪都可以再买，如果正在疾病治疗期间，不续保到哪也买不到，影响就大了。

香港的保额更高，一般年度2000万，终身5000万。

香港哪款重疾产品最好？

没有最好的产品，看你的具体情况适合什么产品以及关注哪些保障权益。如果存在体况，则选择核保相对宽松的比较适合。

香港重疾险是否保意外？

香港重疾险保障意外导致的轻症、重疾和身故。比如意外导致的双目失明，属于重大疾病的赔付范围。

为什么说女性，尤其是中年女性更应注重大病保障？

中年女性重疾的发病率较高，特别是女性特有的恶性肿瘤，如乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌等。

香港寿险、重疾保单有没有最高投保限额？

重疾险保额最高限额100万美元，寿险没有最高限额。但无论重疾还是寿险保险都会审核保障额度跟受保人的身价相符。

医保卡借别人用过，对买保险有影响吗？

买储蓄险没有影响。如果购买重疾、医疗和寿险时，他人使用您的医保卡进行了与重疾或健康告知相关的治疗或药物购买，会被视为您的健康状况，导致保费增加、甚至拒保的情况。如果只是买了一些感冒药则没有大影响。

乳腺增生可以投保重疾吗？

可以投保，需要如实告知，可能会根据严重情况确定加费或者除外。

多大年龄可以在香港投保重疾险

20周未出生的胎儿到65岁都可以投保香港重疾险。可保范围比国内要宽松很多。

得过大病还能买香港重疾险吗？

一般大病治愈5年后有机会在香港投保重疾险，但要提供治疗报告及最近的检查报告，有可能要在香港体检。

香港重疾险有很多缴费年期可以选择，10年、20年、25年、30年，如何选择？

长期缴费有两个好处：每年缴费额度低、万一缴费期内患重疾豁免保费。

短期缴费也有两个好处：总保费低、缴费次数少。

内地人士投保香港保险缴费还是有些麻烦，需要换汇、跨境汇款，然后再转账给保险公司。

如果你是怕麻烦、不差钱就选择10年交。

重疾险的年龄回溯是什么意思？

重疾险年龄越大保费越贵。年龄回溯的意思是可以按照生日之前的日期计算年龄。比如2020年5月1日出生的小朋友，在2024年6月1日投保重疾险，正常来说小朋友4周岁，但是选择年龄回溯则可让保单生效时间提前到2024年4月30日，按3岁计算保费。香港年龄回溯大部分公司支持6个月，个别公司3个月。

重大疾病保险保额买多少合适？

保额需要涵盖疾病治疗康复费用以及治疗期间的收入补偿。一般建议20万美元-50万美元。

大陆人到香港买保险合法吗？

香港法律允许合法入境香港的各地人士在香港投保香港保险，并受香港法律保护。每年有3-4成的保单是境外人士投保。

买香港保险必须到香港投保吗？

成年人必须本人到香港投保。父母给未成年人投保，未成年人可以不用到香港。

香港保险不受内地法律保护？

两地法律体系不同，不受内地法律保护但受香港法律保护。

内地客户赴港投保需要携带的证件有哪些？

身份证、港澳通行证、过关小票。如果给配偶、子女投保还需要提供关系证明，如结婚证、户口本、出生证。

投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？

保单合同要等到保单通过核保程序后方可领到。纸质合同一般是保险公司直接寄给客户，邮寄需要一周左右，电子合同在合同生效2-3天内就能拿到。

为什么投保香港保险时要如实告知？

投保香港保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟、喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。被问到如实回答即可，没被问到不用说。

为什么要告知吸烟的情况？

重疾和人寿保险吸烟者的保费会高20%-30%，戒烟三年后可以按照非吸烟收取保费。

在香港办理保险时，为何要取“入境纸”？

来港投保时，走香港自助通关通道，一定要拿到“入境纸”，并把它交到保险公司，以便作入境纪录。证明你是合法入境的。

保单里的冷静期是什么意思？

香港保险的冷静期就是内地保险的犹豫期，指投保人在收到保险合同后，可以在21天内无条件撤销保险合同，获得全额保费退还，内地保险是15天。

香港保单以哪几种货币计价？

通常重疾、寿险、储蓄只有港币和美元。多元货币终身寿险，提供美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、港币、澳门币共9种货币可选，而且后续可以自由转换。

可以给兄弟姐妹投保吗？

不能。投保人与受保人之间只接受配偶、恋人、子女、父母，以及祖父母。

香港保险公司的投保年龄如何计算？

一共有三种计算年龄的方法。周岁、翌年岁即虚岁（周岁加1）、四舍五入的年龄。

香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？

可以，一般通过手机短信验证码核实身份。

投保后如果移民外国，是否影响保单效力？

医疗险有影响，不同地区医疗费用水平不同。但医疗险交一年保一年，续保时在当地投保即可。

重疾险、寿险、储蓄险都没有影响。但是要跟保险公司报备身份的变化。涉及到税务信息同步。

给未成年人投保时，为什么要指定第二持有人？

如未指定第二持有人，当持有人离世时，保单会作为遗产分配。指定第二持有人后可以自动继承，责任清晰，节省法律程序。

不同国籍或者居住地国家对投保是否有影响？

有。日本不允许其公民在海外投保。寿险、储蓄险除日本外基本没限制。重疾险、医疗险可能影响保费和是否承保。

香港保险保单上为什么没有公章？

两地法律体系不同，国内的保险合同一定有公章，香港的保险合同一定有法定代表人签名。

受益人必须是亲属吗?

大部分公司首次投保时必须是配偶、子女、父母关系，承保后可以更改受益人为有利益关系的人，比如兄弟姐妹、恋人，具体按照保险公司的规范申请。

购买香港保险有哪些弊端？

投保需赴港办理；

交费和领取有香港账户才方便；

香港重疾险对吸烟人士有加费；

香港保险的以美元计价为主，有汇率风险。

购买香港保险有哪些风险？

主要风险包括：汇率风险、法律风险、预期收益波动风险、早期赎回保单价值损失的风险。

投保当天就要缴费吗？

如果刷卡或者交现金就投保当天交，如果是香港开了银行账户的话，投保之后1-2周内交完都可以。

可以从境内直接汇款到保险公司缴费吗？

不可以。保险公司只接受香港或者其他境外地区的汇款，内地账户汇款不接受。

买香港保险是不是一定要在香港开银行账户？

不开银行账户也可以，但缴费、领取都很麻烦。只能到香港缴交现金或代缴。

内地人在香港银行开户需要哪些资料？

港澳通行证、身份证、过关小票。有些银行需要了解你的财务状况，比如看你的银行流水、工作证明。有些银行会审核你的开户目的，比如交保费，提供一下保单或者登录APP查看保单。

香港哪家银行开户最方便？

中银香港和众安银行在香港开户最方便，只要人在香港，可以直接下载APP在线开户。

香港银行开户有存款要求、转账费用吗？

普通零售户基本都没有存款要求，也没有管理费，比如中银、渣打、汇丰。同城港币、美元转账也没有手续费。只有跨境swift汇款有费用。

香港保险每年交保费都需要亲自赴港吗？

不用，只需第一次投保时，在香港开银行账户，那么之后每年交保费时，可直接通过绑定的银行账户进行自动扣款。

香港保险缴费通常有哪些方式？

·刷卡，visa、master信用卡刷首年保费免手续费，续期保费要收手续费。一般每次只能刷5000美元，每张卡刷1、2次就无法再刷了。

·现金，保险公司的缴费处和合作银行可以收港币、美元现金，但一般都有限额，2万美元左右。

·转账，香港或者海外银行账户直接转账到保险公司收费账户。

·缴付账单，网银上的支付功能，选择保险公司、输入缴费编号、金额、币种提交即可。

·自动扣款，续期保费还可以绑定银行账户让保险公司自动扣款，但仅限于港币。

香港保险续期缴费哪种最方便？

转账和缴付账单都很方便，网上操作不用去银行或者保险公司排队，港币、美元都可以，没有汇率损失。时间自己把控，只要在宽限期内缴费即可。

香港保险缴费一定要用保单币种吗？

不一定，比如你是美元保单，可以用港币缴费，但需要按保险公司汇率折算。

自动扣款需要注意啥？

自动扣款只能扣港币，无论是保单是美元、人民币还是其他货币，你只能存港币，然后按保险公司汇率折算成保单币种。一定要提前存入足额保费，假设你保单9.10应交，你9.1之前就要存入。香港保险不是每天扣费，一般每月只扣两次。扣不到要收手续费200港币。

转账或缴付账单缴费需要注意啥？

转账要备注保单号码，并且将账户证明和转账凭证发给保险公司对账。缴付账单也要将缴费凭证给保险公司对账。总之，缴费之后要得到保险公司缴费成功的反馈，否则容易导致保单失效。

香港保险支持哪些人缴费？

香港保险支持保单持有人、受保人、受益人，以及持有人配偶缴费。持有人配偶缴费需要提供关系证明，结婚证或者户口本。

可以代缴保费吗？

现金交到银行可以，网上走缴付账单也可以。小额5万美元以下的都还好，额度大的没法代缴，保险公司反洗钱审核很严格。

香港保险续期保费宽限期多少天？

30天或者1个月。

香港保险续期保费是恒定的吗？

医疗险每年或者每几年保费会上升的。重疾险如果选择递增保额每年的保费也是会增长的。其他产品基本都是恒定的。

我可以用储蓄险的提领绑定医疗险的缴费吗？

可以，高端医疗都是交一年保一年，终身保障需要持续缴费的。很多人觉得续期缴费很麻烦，而且年龄越大保费越高，有压力。香港很多公司支持这种组合，储蓄险缴费5年，后续高端医疗每年的保费从储蓄险的增值中扣除。

我如果在香港买了人民币计价的保单，可以直接从内地账户转账人民币到香港吗？

不能，跨境汇款只能是外币。

如何用内地账户的人民币给香港的保单缴费？

每人每年有5万美元便利外汇额度，网上换汇将人民币换成美元，然后跨境汇款到香港，再从香港账户转账到保险公司。

未来有没有可能香港保险缴费像买港股那么方便？

香港保险的缴费、提取、理赔等资金跨境流通问题国家已经关注并着手解决。这是人民币资本项下跟香港互联互通的重要一步。目前已经完成股票的深港通、沪港通，银行理财产品的大湾通。下一步国家搭建的体系上线，香港保险缴费、提取、理赔都可以有便利的通道。

如果在香港购置重疾险或医疗险，在内地医院治疗，能得到理赔吗？

香港保险公司有内地认可医院目录，在内地所有三甲医院及部分二甲医院都是香港保险的认可医院，都可获香港保险公司理赔。具体医院名录香港保险公司网站可查。

内地客户获得理赔款的形式？

客户主要可以通过四种方式收取理赔款，分别是支票兑现、电汇收款、汇票收款以及支票托收。

最常见的就是保险公司提供支票，经纪公司或者代理人直接帮忙进账到客户的香港账户。

重疾理赔需要提哪些材料？

确诊报告、医生报告、理赔申请。

身故理赔需要哪些资料？

死亡证明、火化证明、户口注销证明、理赔申请、保险合同。

理赔需要受益人到香港办理吗？

重疾理赔不需要，只要邮寄理赔资料即可。身故理赔需要至少一名受益人代表到香港，可以先在内地递交理赔资料，审批通过后，再到香港领取理赔支票。

香港保险理赔很麻烦？

香港保险奉行“最大诚信”、“严进宽出”，所以整体理赔比国内更宽松。具体表现除外责任少、同样疾病理赔起点低。

香港保险理赔需要多长时间？

材料准备齐全的情况下，一般7-10个工作日就有理赔结果。

如果前期没有如实告知留下隐患，存有疑点，那么保险公司就会仔细查勘、追溯，耗时就不确定了。

香港保险出现纠纷去哪里解决？

香港保险索偿投诉局，受理120万港币以下的案件。2013年5月1日起，已经将理赔范围扩大到内陆及境外人士,审理时间通常为4~6个月。

香港储蓄险提取或者领取满期金如何操作？

提交领取表格，香港保险公司会将提取金额转账到你香港银行账户或者给你支票。部分公司支持直接在保险公司APP操作提取，转账到香港账户。

香港保险理赔的钱如何转回内地？

如果是医疗险理赔金或者没有分红性质的重疾险、寿险，可以将支票提交给内地银行，经过外管局审核直接入账内地账户。

有分红性质的重疾险、寿险，以及储蓄险、投连险理赔金只能进入受益人香港账户。可以关联微信或者刷卡在内地使用。

香港保险拒赔会退回保费吗？

香港保险拒赔基本都会退还保费。

香港保险公司疾病的认定标准和内地一样吗？

疾病的认定标准都是世卫组织统一定义的，全球通用。可能中文名称略有不同，但英文名称都是一致的。

但同一疾病各家保险公司的赔付标准可能略有不同。

我在内地、香港多家保险公司都买了保险，在某一家赔了是不是其他家也一定能赔付？

每家的责任和条款都不一样，即使都是重疾险，每家也都是独立赔付。某一家能陪不代表其他家也能赔。

即使同一家保险某一个保单赔了，同一类产品其他保单也不一定获赔，产品责任、条款细则有可能不同。

香港保险自杀赔吗？

保单生效1年后自杀赔偿。

欺诈和过失未如实告知如何认定？

这个主要看是否有主观故意，有主观故意未如实告知则为欺诈。比如投保时询问是否吸烟，你明明吸烟却告知不吸烟，这就是欺诈。

香港重疾险高风险运动赔付吗？

香港保险大部分产品重疾都包含高风险运动导致重疾或轻症，也有除外的情况，具体要看条款。

香港保险的分红可以提取吗？

周年红利可以自由提取。终期红利、复归红利不能单独提取，只能减保。

计划书有规划教育金、婚嫁金、养老金，实际领取我可以调整吗？

香港储蓄险可以根据自己的需求确定提取时间和金额，未领取部分持续投资增值。

是不是只要保单还有价值就可以一直提领？

香港保险有最低份数要求的，当低于最低份数只能全部提取，而不能按客户需要的金额提取。

香港保险提取支持转到美国、新加坡等境外账户吗？

大部分公司只支持提取到香港账户，个别公司支持直接转到境外账户，但不包括内地账户。